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专业动态

上海P2P备案登记法律意见书编写指引已发布,备案数量有上限?
2018-01-10

 

2018年1月8日,上海市金融办发布《网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引》(下简称“《指引》”)。该《指引》包含十大项十二小项。

 

指引中提到,在上海市注册经营的网贷机构申请办理备案登记的,要聘请在本市注册登记的中国律师事务所按照本指引出具“网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书”(以下简称“法律意见书”)。法律意见书应当由两名执业律师签名,加盖律师事务所印章,并签署日期。法律意见书报送后,网贷机构不得修改其提交的法律意见书;如确需补充或更正,应由原经办律师事务所另行出具“法律意见书补正说明”。

 

《指引》同时提到,法律意见书在拟定时,需参考:1、网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(中国银监会令2016年第1号);2、网络借贷信息中介机构备案登记管理指引(银监办发〔2016〕160号);3、网络借贷资金存管业务指引(银监办发〔2017〕21号);4、网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引(银监办发[2017]113号);5、关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知(银监发[2017]26号);6、关于规范整顿“现金贷”业务的通知(整治办函[2017]141号);7、关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知及其附件(整治办函(2017)57号);8、上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表(沪金融办[2017]226号,含相关细化监管要求)等文件。

 

另外,经办执业律师及律师事务所需在法律意见书中披露12项信息。

 

《指引》最后强调,法律意见书的出具时间要在当在网络借贷信息中介机构申请备案登记的前3个月之内

 

网贷新闻网研究员苏筱芮认为,对比此前银监会《信披指引》、互金协会《信披标准》,以及2017年4月由厦门市金融办发布的《厦门市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书指引》,此次上海发布的《上海市网络借贷信息中介机构备案登记法律意见书编写指引》具有如下特点:

 

1.律师事务所“属地化”。此前厦门文件中指出,网贷机构应根据法律法规,聘请“中国律师事务所”依照本指引出具法律意见书。此次上海《法律编写指引》文件中明确提出,需聘请“在本市注册登记的中国律师事务所”出具。

 

2.主要法律依据的更新。纳入了2017年年底最新颁布的现金贷、整改验收等文件。

 

3.明确出具时间。文件规定,出具时间一般应当在网络借贷信息中介机构申请备案登记的前3个月之内。这是地方监管首次对法律意见书的时效性进行规定。

 

4.持续督导责任。此前,不论《信披指引》、《信披标准》还是厦门市金融办文件,对律所的勤勉尽责规定均为现时义务,后续义务没有提及。此次上海文件首次明确,律所需“在备案登记当年剩余时间及其后1个完整年度内履行持续督导责任”。

 

5.逐项发表的明确法律意见。此前厦门市金融办列出9项必须发表的法律意见,此次上海为12项。对比二者差异之处,表现如下:一是网贷机构是否在《暂行办法》发布前依法设立、上线运营和有效存续;二是网贷机构客户资金存管、电子数据第三方存证及外部合作情况、贷后管理,逾期催收合作方等。三是首次将董监高配偶纳入信用管理检查中;四是关联交易报告;五是网贷机构是否仍然存在内控、业务模式方面的违规情况说明;最后一项则是关于整改期间的整改报告说明,例如存量违规业务规模,现时总体业务规模的变化情况等。

 

《上海市网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告编写指引(征求意见稿)》(下称:“《披露指引》”)一同下发

 

《披露指引》规定,网络借贷信息中介机构申请办理备案登记的应当按照《披露指引》披露事项。网络借贷信息中介业务经营信息专项披露报告选取的报告日应为最近一年度末、季度末、或者月度末;一般应在申请理备案登记的前3个月之内。

 

仅有4成平台能过关?

 

随着P2P备案的临近,投资人最为关心的是,自己所投资的平台能否在2018年拿到备案。

 

近日,有消息传出上海地区最终备案机构数量或许不超过100家,虽未获上海市监管部门的公开证实,但从备案要求来看,目前满足本地银行资金存管平台最多90家左右,占比还不到四层。再加上其他要求,能拿到首批备案的平台更少。以此类推,在备案从严的情况下,全国能在6月底通过备案的平台不会太多。


 

附:《指引》全文